Как купить автомобиль в лизинг: список документов и нюансы договора

Что такое лизинг

Лизинг — это форма сделки, при которой лизинговая фирма передает клиенту машину в аренду с правом последующего выкупа. Фирма в такой сделке будет называться лизингодателем, а человек — лизингополучателем.

Схема лизинга:

1. Выбираете машину, которую хотите приобрести в лизинг.

2. Находите лизинговую фирму.

3. Лизинговая компания выкупает машину у автодилера.

4. Заключаете лизинговое соглашение с фирмой, и по сути, берете машину в аренду.

Каждый месяц нужно вносить платежи за пользование машиной и гасить ее стоимость. Когда истечет срок лизингового соглашения, вы сможете внести остаток суммы за авто и выкупить его, либо вернуть лизингодателю.

Взять или нет авто в лизинг

Перед тем как купить машину в лизинг, нужно взвесить преимущества и недостатки такой сделки.

Преимущества лизинга

• У машин, которые сдают в лизинг, чистая юридическая история.

• Лизинговые машины проходят диагностику и сдаются с официально заверенным техническим заключением.

• Лизинговая фирма проводит техобслуживание машины и платит транспортный налог.

• Низкие тарифы на страховку.

• Нужен минимальный пакет документов.

• Кредитная история не важна для лизинга, и решение принимают быстро – за 1-3 дня.

• Взносы по лизингу обычно меньше, чем по кредиту.

Важно. Платить за техосмотр и сезонное обслуживание будет лизингодатель, но расходы будут включены в лизинговые платежи клиента за пользование машиной.

Недостатки лизинга

• Лизинговая машина будет принадлежать лизингодателю, пока не выкупите ее. Распоряжаться автомобилем (продавать, ремонтировать, менять запчасти) вы не сможете.

• Лизингодатель составит график прохождения техосмотра, и вы не вправе его нарушать. Кроме того, проходить вы его будете в центре, который выберет лизинговая фирма.

• Если просрочите взнос по лизингу, фирма заберет машину.

• За расторжение лизингового соглашения раньше срока предусмотрена высокая неустойка.

• Если попадете в ДТП, заплатите штраф лизинговой фирме.

Проверить, была ли машина в лизинге, можно через сервис «Автокод».

Отличие лизинга от кредита

Главные отличия лизинга от кредита:

• Лизинговая машина принадлежит компании, а кредитная – заемщику.

• За лизинговое авто не нужно платить налоги (это делает лизинговая фирма), а за кредитное – нужно.

• Кредит оформляют по заранее определенной процентной ставке, а в лизинге применяется ставка удорожания. В нее входят прибыль фирмы и ее затраты на покупку авто.

Кто обычно берет машины в лизинг. Правила лизинга тра

нспортных средств не запрещают быть лизингополучателями обычным гражданам. Но машины в лизинг чаще приобретают предприниматели и организации.

Яркий пример лизинга – когда транспортная компания приобретает у лизинговой фирмы автомобили, чтобы обновить автопарк. Кредит сильно ударит по бюджету компании, и затронет соотношение заемных и собственных средств, то есть, снизит возможность получения дополнительных займов и банковских кредитов. Поэтому юрлица часто решают брать машину именно в лизинг.

Обычные же граждане чаще предпочитают автокредит, а не лизинг.

Как оформить лизинг

Перед тем как оформить лизинг на автомобиль, лизинговая фирма изучит статус клиента – тяжелее всего придется начинающему предпринимателю и гражданину, у которого нет постоянного дохода. Малый бизнес относится к рискованным видам деятельности, и компания должна просуществовать на рынке уже какое-то время. Кроме того, потенциальный клиент не должен выпускать облигационные займы и использовать специализированное налогообложение. Таким клиентам могут отказать в лизинге.

Для граждан важным фактором является платежеспособность. Также у клиента должны быть:

• российский паспорт;

• возраст от 20 до 60 лет;

• водительская корочка.

Если у вас есть постоянный заработок, подтвержденный документами – вы получите согласие от лизинговой фирмы.

Где взять авто в лизинг

Лизинг выдают коммерческие фирмы и банки.

Лизингодатель должен:

• работать на рынке более 2-х лет;

• иметь филиалы в других российских городах или входить в холдинг;

• иметь свой сайт с полной информацией для клиентов;

• иметь в открытом доступе цены за услуги (калькулятор для примерного расчета лизинга);

• иметь хорошие отзывы от бывших клиентов.

Отзывы нужно читать на сторонних ресурсах, а не на сайте фирмы, где администрация чистит негативные отклики.

Какие документы нужны для лизинга

Гражданину для получения лизинга понадобятся:

• заявка на приобретение в лизинг машины;

• паспорт;

• корочка водителя;

• СНИЛС.

Клиентам с юридическим статусом нужны:

• заявка на приобретение машины в лизинг;

• копия устава формы;

• копия приказа о назначении руководителя;

• баланс бухгалтерии;

• отчетность.

Лизингодатель может запросить и другие документы, по своему усмотрению.

Как заключить договор лизинга автомобиля

Договор с лизингодателем должен учитывать все условия сделки, и если они меняются — составляют дополнительное соглашение. Перед тем как получить лизинг, тщательно изучите договор. Особое внимание уделите:

• графику платежей за машину;

• графику прохождения техосмотра и технических проверок;

• санкциям и штрафам за просрочку платежа, досрочное погашение лизинга, нарушение или изменение условий договора;

• страховке;

• порядку выдачи вам машины.

Лизинговая фирма может обязать вас страховать машину у страховщика-партнера. Тогда это условие будет содержать договор. Страховка у страховщика лизингодателя может быть на невыгодных условиях. Если этот пункт не оговорен договором, можете купить полис у другой страховой фирмы, где условия выгодные.

В соглашении с лизингодателем также оговаривают, на кого будет оформляться машина в ГИБДД – на фирму или на вас.

Первоначальный взнос по лизингу

Авансовый платеж вы должны заплатить перед тем, как получите машину в пользование.

Его размер входит в общую сумму договора, и в среднем составляет 10-20% от суммы договора для организаций, и 15-40% — для граждан.

Можно ли выкупить машину

Если собираетесь в дальнейшем выкупить машину, обратите внимание на выкупную цену. Она не должна значительно превышать рыночную к концу срока договора, иначе сделка не будет выгодна.

Сэкономить на лизинге может помочь досрочный выкуп, но посмотрите, какой штраф предусмотрен за досрочное исполнение договора. Обычно на выкуп по лизингу отводится 2-5 лет.

Что делать, когда истечет договор лизинга

Когда договор закончится, вы сможете выкупить машину, или вернуть ее лизинговой фирме. Также можно взять в лизинг другое авто.

Можно ли покупать в лизинг подержанные машины

Да, в лизинг можно купить и подержанную, и новую машину. Сделка в любом случае будет безопасной, так как лизингодатели тщательно проверяют историю машин, и покупают их только у официальных дилеров.

Автор: Ирина Джиоева