Шесть способов продать машину в залоге у банка

Залоговый автомобиль, который был куплен через автокредит или стал залоговым имуществом по другой ссуде, можно продать одним из шести способов:

• взять деньги взаймы у покупателя на погашение кредита;

• покупатель выплачивает долг продавца;

• через переоформление кредита на покупателя;

• воспользовавшись услугами банка;

• через автовыкуп;

• заменив автомобиль на другой залог.

Рассмотрим подробнее все варианты.

Способ 1. Предварительный заем у покупателя на погашение кредита

Продать машину в залоге без ПТС на руках с минимальными юридическими действиями можно, предварительно взяв у покупателя заем на выплату кредита. Метод основан на полном доверии и подходит для родственников и близких друзей. Продажа машины, стоимость которой превышает остаток кредитного долга, проходит так:

1. Владелец автомобиля договаривается с покупателем о продаже кредитной машины.

2. Покупатель передает деньги продавцу на оплату кредита.

3. Продавец подает в банк заявление о досрочном погашении долга.

4. Владелец авто гасит задолженность перед банком и получает документ о закрытии долга.

5. Банк отправляет сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества и возвращает ПТС продавцу авто (ПТС обычно находится у залогодержателя до полного погашения долга).

6. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.

7. Покупатель передает остаток средств и забирает машину.

8. Автомобиль переоформляют на нового владельца.

Основная трудность этого простого метода в том, что сложно найти покупателя, который будет полностью доверять продавцу.

Следующие способы продажи залогового авто необходимо заранее обговаривать с банком. Этого требует статья 391 Гражданского кодекса РФ.

Способ 2. Покупатель выплачивает долг продавца

Если найти покупателя среди знакомых не удалось, стоит разместить объявления о продаже авто на специальных интернет-площадках. В тексте объявления нужно упомянуть, что машина находится в залоге. Скрывать данный факт не стоит. Наоборот, честность располагает потенциальных покупателей.

Цену лучше указывать среднюю по рынку или чуть ниже. Оформление сделки будет более хлопотным, поэтому потенциальному покупателю можно пообещать скидку.

Детали того, как продать залоговый автомобиль, нужно уточнить в конкретном банке.

Получив согласие и разъяснение, продавец должен:

1. Подать в банк заявление о досрочном погашении кредита в связи с продажей авто.

2. Собрать пакет документов, который требует залогодержатель.

3. Прийти с покупателем в кредитное учреждение и заключить трехсторонний договор.

4. Убедиться, что покупатель погасил задолженность в кассе банка.

5. Получить в банке справку о погашении долга и снятии с машины залогового ограничения.

6. Получить ПТС (может потребоваться несколько дней).

7. Получить остаток стоимости авто от покупателя, отдать ему ключи и документы.

8. Убедиться, что покупатель в течение 10 дней поставит машину на учет на свое имя.

Привлечение банка в качестве гаранта сделки проходит на платной основе. Схема может не сработать, если размер кредита превышает стоимость транспортного средства.

Способ 3. Переоформление кредита на покупателя

Переоформить кредит на будущего владельца авто выгодно тем, кто не имеет всей суммы для выкупа машины.

Схема работает так:

1. Продавец приходит в банк с покупателем и подает заявление о переоформлении кредита на покупателя. Заявление должно быть с указанием причины перевода долга.

2. Кредитное учреждение проверяет покупателя на платежеспособность. Для этого ему придется предъявить: паспорт, справку о доходах и свидетельство о наличии собственности, например, дома или автомобиля.

3. После проведения проверки банк дает согласие на переоформление кредита.

4. Покупатель пользуется авто и постепенно выплачивает кредит.

5. После погашения ссуды новый собственник авто получает ПТС.

Стоит учесть, что не все банки соглашаются на переоформление кредитного договора.

Способ 4. Продажа через банк

После неудачного поиска покупателей можно обратиться к залогодержателю с заявлением, чтобы автомобиль был продан силами самого банка. Просьбу следует обосновать. Основанием могут стать причины, из-за которых должник не сможет вернуть долг. Например, потеря работы или получение инвалидности. Банк может продать машину на аукционе или через имеющуюся площадку залогового имущества.

Способ хорош тем, что должнику практически не придется ничего делать — все за него сделает банк. Правда, машина будет продана по низкой цене, что не выгодно для собственника.

Способ 5. Продажа через автовыкуп

Продать машину под залогом можно фирме, которая занимается выкупом автомобилей, в том числе кредитных. За такие услуги нужно платить.

Схема сбыта схожа с той, в которой машину выкупает физическое лицо. Для реализации метода продавцу необходимо:

1. Обратиться в автосалон, выкупающий залоговые авто (иногда банк может порекомендовать сотрудничающую с ним фирму).

2. Представители салона осмотрят машину и назовут цену, за которую могут ее выкупить.

3. Прийти в банк вместе с работником салона и выяснить условия для выкупа авто.

4. Подать заявление о досрочном погашении долга.

5. Составить трехсторонний договор.

6. Убедиться, что покупатель закроет кредит.

7. Через установленный срок автосалон заберет ПТС на авто в банке.

8. Получить окончательный расчет за автомобиль. Отдать ключи и документы.

Фирма по выкупу может оценить авто по цене ниже среднерыночной. Но она, как правило, будет выше той суммы, за которую ее продал бы банк. Плюс в том, что вопрос по кредиту закроется быстро.

Способ 6. Смена залогового имущества

Продать залоговый автомобиль можно, заменив его иным имуществом. Это может быть недвижимость, другая машина или драгоценности. Право собственности необходимо подтвердить документально. Если часть кредита уже выплачена, то можно поднять вопрос об уменьшении стоимости залога. Последнее слово всегда остается за банком.

При положительном ответе банка владелец машины должен будет предоставить пакет документов. В зависимости от требований кредитной организации, он может быть разным. Если другим залоговым имуществом выступает второй автомобиль, продавцу могут понадобиться следующие документы:

• заявление на замену залога;

• договор купли-продажи на второй автомобиль;

• ПТС второго транспортного средства;

• подтверждение полной оплаты за новый залоговый автомобиль;

• страховой полис КАСКО на новый предмет залога с подтверждением его оплаты.

За процедуру замены залога банк, как правило, взимает комиссию.

После того как с первого автомобиля будут сняты залоговые ограничения, его можно спокойно продавать.

Автор: Максим Бондаренко