Выплаты по ОСАГО: чья страховая компания выплачивает компенсацию после ДТП?

Что такое ОСАГО и для чего нужен

ОСАГО – это полис страхования для автовладельцев. Он страхует не машину, не водителя, он страхует ответственность. Если произошло ДТП по вашей вине, то за возмещение ущерба будет отвечать ваша страховая компания, а не вы лично.

Иметь такой полис по закону обязан каждый водитель, который пользуется машиной. Поэтому стоит избегать поддельных и недействительных полисов – такая страховка будет без выплат.

Страховые выплаты: когда деньгами, а когда только ремонт

Страховая выплата – это компенсация за повреждения имущества или вред физическому здоровью.

Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО за повреждения авто – 400 000 рублей. Отдать деньгами или отправить машину на ремонт, решает страховая компания, а вы в заявлении о возмещении можете лишь указать желаемый способ.

Новые изменения в законе об ОСАГО обязывают страховые компании ставить в приоритет именно ремонт и предлагать пострадавшим сначала его. Если от ремонта отказываются, тогда уже компенсация выплачивается деньгами. Сегодня отправлять на ремонт страховым невыгодно, потому что запчасти дорогие и их не хватает. А клиенты не всегда довольны выбором сервиса. Поэтому обе стороны предпочитают выплату деньгами.

По ОСАГО можно получить компенсацию за травмы. За причиненный вред здоровью возможно добиться страховой выплаты до 500 000 рублей. Полный перечень повреждений и размер выплат прописан в законе №1164.

В жизни это будет выглядеть так:

• Произошло ДТП не по вашей вине.

• Вы заполняете протокол с сотрудниками ГИБДД и обращаетесь в страховую компанию виновника. Компания проводит техническую экспертизу повреждений автомобиля и рассчитывает, сколько будет стоить ремонт.

• По ее итогам вам, например, предлагают 200 000 рублей за все повреждения. Вы соглашаетесь, берете деньги и начинаете ремонт самостоятельно.

• Но через некоторое время вы обнаружили, что у вас симптомы сотрясения мозга.

• Тогда согласно 12 статье закона об ОСАГО необходимо собрать дополнительные документы из медучреждения. Вы идете в больницу, подтверждаете травму и проходите лечение. Собираете все справки из больницы. После этого снова идете в страховую компанию виновника, заполняете заявление и просите выплатить вам от 15 000 до 25 000 рублей. Потому что согласно таблице для определения суммы страховой выплаты, за сотрясение положено 3–5% от 500 000 рублей.

Страховой случай – какой еще ущерб покроет полис

Но помимо ремонта машины и вреда здоровью, в законе говорится, что по ОСАГО можно получить возмещение за:

• эвакуацию с места аварии (п. 39);

• хранение авто (п.39);

• транспортировку пострадавших до больницы (п. 39);

• утерю или повреждение груза пострадавшего (п. 39);

• утрату товарной стоимости автомобиля (п. 40).

Я – пострадавший, чья страховая возмещает мне ущерб?

Если вы пострадавший, компенсацию нужно требовать у страховой компании виновника. Главное, чтобы полис был у всех участников ДТП. Виновный не платит из собственного кармана, он уже внес когда-то деньги за ОСАГО, поэтому ваши расходы покрывает его страховая компания.

Бывает, что виновниками признают обоих участников, тогда они оба становятся еще и пострадавшими. В таком случае общая сумма страховой выплаты на двоих будет не более 500 000 рублей за вред здоровью, и не более 400 000 рублей за вред имуществу (п. 9.1). При этом не важно, одна и та же страховая у участников аварии или нет.

Кроме того, пострадавший имеет право потребовать прямое возмещение убытков по ОСАГО. Прямое возмещение – когда просят компенсацию у своей страховой. Его можно получить, если при ДТП не пострадали люди и другое имущество.

Ваша страховая оплачивает ремонт, а все расходы требует покрыть уже у компании виновной стороны. Учитывайте, что прямое возмещение можно получить только за порчу машины. Чтобы получить деньги за все остальное: вред здоровью, другое имущество и т.д., нужно обращаться в страховую виновника.

Что будет, если нет ОСАГО

Если у виновника ДТП вообще нет ОСАГО, кто оплатит ремонт. В таком случае есть только один вариант получить возмещение – напрямую у виновника.

Можно либо договориться на добровольную оплату ремонта, либо добиться компенсации через суд. При этом обязательно нужно сделать независимую экспертизу и собрать документы из ГИБДД: извещение о ДТП или протокол, справку о дорожном происшествии от полиции или протокол об административном нарушении.

А если у меня нет ОСАГО, а у виновника есть. Если вы попали в ДТП без полиса страхования, то компенсацию за ущерб вы получить все равно сможете, ведь выплачивает компенсацию страховая виновника, а у него полис есть. Но стоит помнить, что за отсутствие страхования вы заплатите штраф 800 рублей.

Для получения страховой выплаты в данном случае обязательно нужно вызвать сотрудников госавтоинспекции и оформить ДТП.

Что делать сразу после ДТП

Ваши первые шаги, предписанные законом после попадания в ДТП. Краткая инструкция:

1. Нужно остановить машину, включить аварийную сигнализацию и выставить аварийный знак.

2. Оцените ситуацию: есть ли пострадавшие, сколько участников, кто виновник и какая примерная сумма убытков. Если кто-то пострадал, окажите первую помощь.

3. Сфотографируйте место ДТП: все машины со всех сторон и повреждения.

4. Освободите проезжую часть, если автомобиль мешает проезду других машин.

5. Вызывайте сотрудников ГИБДД или самостоятельно заполняйте европротокол.

Если вы понимаете, что ущерб не превышает 100 тысяч рублей, участников ДТП всего двое, нет пострадавших, второй водитель признает вину, можете составить европротокол самостоятельно без вызова сотрудников ГИБДД.

Вы можете заполнить извещение в бумажном формате либо в приложении «ДТП. Европротокол». Ранее оно было доступно на iOS, сейчас же это можно сделать на Android.

Если же есть пострадавшие, сначала вы звоните в скорую – 03 или 103 с мобильного и сообщаете место аварии и количество пострадавших. Далее вызываете ГИБДД – 02 или 102. Только потом с инспекторами госавтоинспекции заполняете документы для обращения в страховую компанию.

Перед походом в страховую необходимо собрать все документы:

• паспорт;

• копию водительских прав;

• полис ОСАГО;

• справка от ГИБДД или европротокол с подписями всех участников;

• ПТС и СТС;

• банковские реквизиты для перечисления компенсации.

После ДТП все оформили, что делать дальше

Необходимо при первой возможности обоим участникам отдать в свою страховую все собранные документы в течение 5 дней. Пострадавшему оценщики будут рассчитывать стоимость повреждений, а виновнику же это необходимо для того, чтобы страховая компания не предъявила встречный иск.

Параллельно лучше самим сделать расчет ущерба после ДТП по калькулятору РСА. И если расчеты оценщика не совпадут с вашими, можно заказать независимую экспертизу.

Читайте также: Все, что стоит знать о независимой экспертизе авто

Если причинен ущерб здоровью, нужно собрать все документы из больницы и чеки на потраченное лечение. А потом со всеми личными документами и заявлением на возмещение ущерба передать страховой.

Автор: Анастасия Власова