Как не купить кредитный автомобиль: чек-лист

В чем опасность для покупателя

Почти половина автомобилей в России последние несколько лет были куплены в кредит. Это означает, что почти каждая вторая машина кредитная и находится в залоге у банка.

Залог работает так: банк дает кредит на машину и забирает себе ПТС. А без ПТС продажа невозможна. То есть машина обеспечивает кредит. Если владелец машины не сможет платить, то банк продаст машину и вернет свои деньги.

Если покупатель не знает о том, что автомобиль находится в залоге у банка, он может потерять и машину и деньги.

Допустим, вы решили купить подержанный автомобиль. Состояние хорошее, цена привлекательная. Вы ударили по рукам с продавцом и оформили все документы. А через некоторое время получаете уведомление от службы судебных приставов об аресте машины. По решению суда, банк заберет вашу машину, чтобы покрыть кредит. А вам, хотя вы и являетесь добросовестным покупателем, придется отдать автомобиль и самостоятельно разбираться с продавцом-мошенником.

Как обманывают при продаже кредитных автомобилей

Сейчас продавать кредитные машины стало сложнее, так как с 2014 года существует специальный реестр, куда банки могут вносить данные об автомобилях в залоге.

Проблема в том, что это право, а не обязанность банков, поэтому не все машины попадают в реестр. Тем не менее информации о залоговых машинах больше, чем было раньше. Так что способов мошенничества стало меньше, но они все равно есть. Если вы знаете, как могут обмануть мошенники, то у вас больше шансов не попасть на их удочку.

Способ 1. Скрыть информацию о том, что машина в залоге

Самый распространенный способ — это просто скрыть, что машина находится в залоге. Не все покупатели проводят доскональную проверку машины перед покупкой, поэтому иногда этот примитивный способ срабатывает. При этом оригинал ПТС находится в залоге у банка, так что недобросовестный владелец идет в ГИБДД, заявляет об утере оригинала и получает дубликат ПТС.

Способ 2. Продать машину через автосалон

Покупатели больше доверяют салонам и официальными дилерам, потому что считают, что салоны продают только «чистые» машины. Но мошенники вступают в сговор с недобросовестными сотрудниками салонов, и салон при продаже выступает только как посредник. В такой схеме, скорее всего, тоже потребуется дубликат ПТС, потому что оригинал находится в залоге у банка. Получают его так же, как и в первом способе.

Способ 3. Продать машину до внесения информации в реестр залогов

Часто бывает, что банк вносит информацию о залоге автомобиля в реестр уведомлений не сразу. Мошенники пользуются этим и успевают продать машину, пока еще информации о залоге нет в открытом доступе.

Способ 4. Оформить залог на третье лицо

Иногда мошенники продают машину, которая находится не в залоге у банка, а у третьего лица. Например, машина может быть в залоге у частного автоломбарда. Мошенники договариваются с ломбардом и составляют фиктивный договор о залоге, продают машину ничего не подозревающему покупателю и получают за нее деньги.

Потом ломбард подает в суд, чтобы вернуть себе якобы заложенную машину, так как тот, кто ее заложил, не вернул займ. Суд возвращает машину, а ломбард и недобросовестный хозяин машины делят деньги. Такой способ самый неприятный, так как проверка подобного залога автомобиля перед покупкой невозможна. Потребуется идти в суд, чтобы доказать факт мошенничества и вернуть машину или деньги.

Что делать, если уже купил машину в залоге

В первую очередь нужно связаться с бывшим хозяином машины и попытаться расторгнуть договор купли-продажи машины. Это самый простой и быстрый способ вернуть свои деньги. Но если вы купили машину у мошенника, то связаться, скорее всего, не удастся. Поэтому правильнее будет начать готовиться к суду.

К сожалению, здесь многое будет зависеть от того, делали ли вы проверку автомобиля перед покупкой и сохранились ли какие-либо доказательства обмана. Поэтому в первую очередь соберите все, что подтверждает, как вы проверяли автомобиль: справки, скриншоты, сохраненные отчеты. Если не получится доказать, что вы добросовестно проверяли машину перед покупкой, в том числе и на кредит, то банк заберет машину. Тогда нужно идти в суд и расторгать договор купли-продажи машины и взыскивать деньги с прежнего владельца.

Как убедиться, что машина не в залоге

Чтобы не остаться без машины или денег и не ходить потом по судам, лучше при покупке подержанной машины провести тщательную проверку.

• Проверьте, продает ли машину сам владелец. Если продажа по доверенности, нужно удостовериться, что она действительна.

• Проверьте, что документы на машину в порядке.

• Проверьте, что автомобиль не угнан и не в розыске в ГИБДД.

• Проверьте, не находится ли машина в залоге. Можно воспользоваться онлайн-сервисами, например, такие данные есть в отчете сервиса Автокод. Сохраните отчет, он пригодится, если вдруг вам нужно будет доказать, что вы проверяли машину перед покупкой.

• Для подстраховки получите нотариальную выписку из реестра залогового имущества. Для этого нужно зайти к любому нотариусу, подать заявление в свободной форме и получить выписку. В заявлении нужно указать все данные о том имуществе, которое вас интересует. Стоимость зависит от количества страниц — каждая страница стоит 40 рублей. Можно заказать выписку в электронном виде, это будет стоить 200 рублей. Выписка будет дополнительной гарантией на случай, если окажется, что машина все-таки находится в залоге, сохраните ее.

• Проверьте ПТС. Если перед вами дубликат, уточните причину выдачи дубликата. Если есть подозрения, что вас пытаются обмануть, лучше отказаться от сделки.

Как законно купить кредитный автомобиль

Продажа кредитной машины — это не обязательно незаконная сделка. Если продавец не скрывает, что машина в залоге, а покупатель готов купить машину с этим условием, то есть два законных способа все оформить. Помните, что в обоих случаях оформлять такую покупку лучше в отделении банка и в присутствии нотариуса, чтобы все документы были оформлены корректно.

Нотариус не просто консультирует обе стороны по деталям сделки, а проверяет, чтобы все было по закону. Обычный юрист тут не подойдет, так как нотариус своим заверением подтверждает, что участники сделки действуют добровольно, а значит никто из них не пойдет в суд признавать договор недействительным.

Первый способ. Продавец закрывает кредит и банк снимает залог

Сначала продавец и покупатель заключают договор, нотариус его удостоверяет. Покупатель передает деньги продавцу. Продавец вносит остаток по кредиту в кассу банка. Банк снимает залог с автомобиля, выдает справку и вносит данные в реестр уведомлений о залогах. Покупатель остается с машиной, продавец — с деньгами, оставшимися после выплаты кредита. Банку никто ничего не должен.

Второй способ. Покупатель оформляет кредит на себя и забирает машину

В этом случае продавец и покупатель сообщают в банк о готовности к сделке. Банк проверяет покупателя и одобряет переуступку прав. Продавец и покупатель заключают договор, нотариус его удостоверяет. Если стоимость машины по договору купли-продажи больше, чем сумма долга перед банком, то покупатель передает разницу продавцу.

Банк закрывает кредит продавца и открывает на покупателя. И вносит информацию в реестр уведомлений. Продавец остается с деньгами, если сумма продажи превысила сумму кредита. Покупатель с машиной и остатком кредита. Машина находится в залоге у банка, но теперь уже на имя покупателя.

Итог

1. Машина в кредите — это опасно. Если продавец не сообщил вам, что машина находится в залоге, он мошенник и, скорее всего, вы останетесь и без денег, и без машины.

2. При покупке можно все проверить и обезопасить себя от покупки машины, находящейся в залоге у банка.

3. Если продавец честно сообщает о том, что машина в залоге, есть законные способы купить такую машину. Делайте все в присутствии нотариуса и в отделении банка.

Автор: Наталья Куляшова