Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Вопреки сложившимся представлениям, страхование жизни и покупка каско — необязательные условия для получения кредита на автомобиль.

Страховые компании настаивают на покупке этих полисов, потому что для страховщика — это защита выданных денег. И дополнительный заработок. Поэтому банки часто продвигают страхование агрессивными методами и говорят клиентам, что без каско или полиса по страхованию жизни и здоровья — кредит не дадут.

Но это не законно. Банк не может заставить человека купить эти полисы. Но у заемщика есть другой инструмент — повышать ставку кредита, если человек отказывается купить страховой полис. Или вовсе отказать в выдаче кредита. Из-за таких условий заемщики часто покупают полисы, но в итоге все равно тратят больше на страховку и кредит с низкой ставкой, чем за кредит с более высокой ставкой, но без страховок.

Это касается именно автокредитов. Если вы берете ипотеку, то по закону должны застраховать недвижимость. Автомобилисты обязаны покупать только один полис — ОСАГО. Если его не будет, водителя оштрафуют. Покупать полис ОСАГО нужно каждый год.

Кратко. Страхование жизни при автокредите и каско — виды добровольного страхования. Вы не обязаны покупать эти полисы.

Читайте также: Обзор KIA Sportage — новое поколение корейского кроссовера

Влияние на процент

Если вы отказываетесь страховать жизнь или автомобиль, процентная ставка обычно увеличивается на несколько процентов. Обычно от трех до пяти.

Пример. Вы покупаете авто в кредит за полтора миллиона. Без полисов ставка будет 15,1 %, с каско и со страхованием жизни — 10,4%, без каско и со страхованием жизни — 11,6%.

Но у каждого банка свои условия. Какие-то кредитные компании позволяют не покупать никакой из полисов и не увеличивают при этом ставку. Но найти такую компанию сложно.

Если вы планируете покупать машину в кредит, изучите предложения в разных банках и обязательно подсчитайте итоговую стоимость кредита — с полисами и без. Узнать, какие условия вам могут предложить банки, можно в одном месте — на Автокод Кредит. Вы вводите один раз свои данные и информацию об автомобиле, который хотите купить, — и сразу получаете предложения от разных банков. Так можно выбрать самый выгодный кредит.

Почему стоит застраховать жизнь при автокредите

Если заемщик серьезно заболеет, получит инвалидность или погибнет, то страховая компания выплатит долг за автомобиль банку. По классическим условиям страховщик оплачивает и проценты тоже.

То есть, если станете нетрудоспособным по состоянию здоровья, не нужно будет где-то искать деньги, чтобы вносить платежи по кредиту. А если заемщик погибнет, его долг не ляжет на родственников, погашение кредита возьмет на себя страховая.

Кроме того, при покупке полиса страхования жизни можно защититься на случай потери работы. Страховщик будет вносить платежи, пока заемщик не найдет новое место работы. Но такие полисы обычно дороже.

Как отказаться страховки жизни при получении автокредита

Предложение услуг страхования — это не нарушение закона. А вот агрессивное навязывание и угрозы — уже злоупотребление. Можно жаловаться на поведения сотрудников в ЦБ или в Роспотребнадзор. Или это повод обратиться в другой банк.

Перед подписанием кредитного договора и внимательно прочитайте все пункты. Сотрудник банка может не сказать про страховку, а вы уже после подписания узнаете, что обязаны ее приобрести.

Если вы увидели пункты об обязательном страховании, а вы не планировали приобретать полис, попросите убрать их из договора.

Как отказаться, если уже подписал договор

От страховки жизни по автокредиту можно отказаться, даже если вы уже подписали договор. Для этого нужно расторгнуть договор страхования и успеть это сделать в первые 14 дней (это называется периодом охлаждения).

Важно, чтобы за это время у вас не было страховых случаев, то есть страховка еще не пригодилась.

Можно попробовать отказаться и позже — но это уже сложнее. Страховая может отказаться возвращать деньги или согласится возвратить только какую-то часть. Если вас не устроит решение страховщика, можно написать жалобу в ЦБ или обратиться в суд.

Еще можно вернуть часть денег за страховой полис, если вы погасили кредит досрочно.

Чтобы отказаться от страховки жизни и здоровья, нужно написать заявление и отправить его в банк или страховую компанию. В заявлении укажите номер договора, дату подписания, свои паспортные данные, ИНН, прописку, номер телефона, почту и причину, по которой вы отказываетесь от страхования. И еще — счет, куда нужно перечислять деньги. Составить это заявление можно в свободной форме или скачать на сайте банка или страховой компании.

Банк в течение десяти дней рассмотрит ваше заявление и свяжется, чтобы сообщить о результатах.

При этом банк может повысить процентную ставку или отказать в выдаче кредита даже после его получения. Поэтому лучший сценарий — отказаться от страховок еще до подписания договора. Тогда неприятных сюрпризов не возникнет.

Кратко

Главное правило перед тем, как взять кредит — внимательно прочитать договор. В нем указывается, как влияет или не влияет страхование на условия договора. Навязанную страховку всегда можно вернуть в первые четырнадцать дней, но банк может повысить ставку или вовсе попросить вернуть деньги.

Автор: Елена Старцева