Сколько стоит ОСАГО в 2026 году?

Что такое ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Страхование работает так: вы покупаете полис у страховой компании. Если случается ДТП, то ущерб пострадавшему покрывает страховая компания.

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Иначе — штраф.

Раньше, если водитель становился виновником ДТП, то он должен был выплачивать пострадавшему стоимость ремонта самостоятельно. Иногда у виновников не было денег, поэтому они влезали в долги или уклонялись от выплат. После введения Федерального закона об ОСАГО ситуация с невыплатами улучшилась, так как виновнику ДТП уже не нужно самостоятельно оплачивать пострадавшему стоимость ремонта, за это отвечает страховая компания.

Читайте также: Нужен ли ОСАГО, если есть каско?

Выплаты по ОСАГО

Лимит выплат по ОСАГО установлен законом и составляет 400 тысяч рублей. Это сумма на год с момента начала срока действия полиса.

Допустим, вы купили страховку 1 сентября. Затем в течение года попали в ДТП, сумма ущерба составила 200 000 рублей. Затем еще в одном, на 100 000 рублей. А затем еще и снова на 200 000. Страховая компания компенсирует расходы только на 400 000 рублей, а оставшуюся сумму нужно будет доплатить самостоятельно. С 1 сентября следующего года начнется новый срок, в течение которого вам будет положен лимит 400 000 рублей.

Выплаты по ОСАГО полагаются только потерпевшим в ДТП. Виновник оплачивает ремонт своего автомобиля самостоятельно. Чтобы виновнику ДТП не платить самому за ремонт своей машины, нужен полис КАСКО. Но это совсем другой полис, и даже если у вас есть КАСКО, то полис ОСАГО все равно обязателен.

Штраф за отсутствие полиса

Если у водителя нет полиса ОСАГО, то сотрудник ГИБДД выпишет штраф на 800 рублей. Такой же штраф будет, если полис есть, но водитель в него не вписан. Допустим, хозяин машины муж, и полис ОСАГО выписан только на его имя. Если за рулем была жена, и ее остановил сотрудник ГИБДД — будет штраф, даже если у жены есть своя машина и полис ОСАГО. Главное — это сочетание «конкретный водитель+конкретный автомобиль».

Проверить штрафы по номеру автомобиля и оплатить их онлайн можно на «Автокоде». Отчет об оплате сразу будет отправлен в ГИБДД, а на почтовый ящик пользователь получит подтверждающую квитанцию. Помните, что оплатить штрафы ГИБДД можно со скидкой 25% в первые 30 дней с момента выписки штрафа.

Самое неприятное — это если у водителя нет полиса ОСАГО, и он стал виновником ДТП. В таком случае придется оплачивать все самостоятельно.

Потерпевшему в таком ДТП тоже будет сложно, если виновник уклонится от оплаты: придется идти в суд. Чтобы избежать этого, автовладельцы покупают страховку от виновника без ОСАГО. То есть если у виновника ДТП нет ОСАГО или полис поддельный, то пострадавшему заплатит страховая, в которой он купил полис. Но это дополнительная страховка, и ее покупают по желанию.

Читайте также: Как проверить ОСАГО на подлинность?

Виды полисов ОСАГО

Раньше полис выдавался только в бумажном виде. Сейчас можно его оформить в электронном виде, поэтому его называют е-ОСАГО. Обычно он хранится в личном кабинете страховой компании или приходит на электронную почту. Распечатывать и возить с собой такой полис не обязательно, его можно показать сотруднику ГИБДД прямо с экрана смартфона или другого устройства.

Как рассчитать ОСАГО

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, страховые компании пользуются правилами, установленными Центробанком. Они вступили в силу с 9 января 2022, а расчет коэффициента бонус-малус (о нем дальше) по этим правилам — с 1 апреля 2022 года.

Чтобы узнать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, нужно применить простую формулу: базовый тариф умножается на все коэффициенты. Базовый тариф представляет собой ценовой коридор от 1646 до 7535 рублей.

В рамках этого тарифа страховая компания имеет право делать скидку владельцу машины за безаварийное вождение или по другим параметрам, которые определяет самостоятельно. Нельзя повышать или понижать базовый тариф на основании вероисповедания, политических взглядов, нации, языка и расы, а также занимаемой должности.

Коэффициенты для расчета ОСАГО

1. КТ — коэффициент территории. Имеет значение от 0,64 до 1,88 в зависимости от населенного пункта. Чем больше машин на определенной территории, тем выше вероятность попадания в ДТП, а значит тем выше коэффициент. Самый высокий, например, в Москве, а самый низкий — в областных городах, например Ярославской и Тамбовской областях.

2. КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя автомобиля и составляет от 0,6 за машины до 50 л.с. до 1,5 за машины мощностью от 150 л.с.

3. КО — коэффициент ограничения. Имеет всего 2 значения, в зависимости от того, будет управлять машиной только ограниченный круг водителей или нет. Для страховки без ограничений коэффициент будет 2,32, а если число водителей ограничено, то единица. То есть неограниченная страховка обойдется в 2 раза дороже.

4. КВС — коэффициент возраст-стаж. Определяется одновременно по возрасту и стажу водителя. Самый высокий коэффициент — у молодых людей без стажа. Самый низкий — у людей старше 59 лет и со стажем вождения более 14 лет. Важно, что стаж управления автомобилем считается по дате выдачи водительского удостоверения. Чем «старше» права, тем ниже коэффициент. Если вы планируете водить машину в будущем, получите права как можно раньше — это один из способов, как сэкономить на ОСАГО.

5. КС — коэффициент сезонности. Учитывает период использования транспортного средства — от 3 до 9 месяцев. Допустим, у вас мотоцикл и вы живете на Крайнем Севере. Тогда коэффициент сезонности будет минимальным.

6. КП — коэффициент периода. По сути это скидка за то, что транспортное средство будет использоваться не весь год, а меньше. Допустим, у вас мопед и вы ездите на нем только 3 месяца в году. Тогда коэффициент будет самым низким — 0,5. Удобно, что коэффициент достаточно гибкий и имеет шаг в месяц. Также его применяют, если нужно получить транзитную страховку для перегона автомобиля в другой регион после покупки.

7. КБМ — коэффициент бонус-малус. Учитывает, как часто водитель становился виновником ДТП. Правила расчета коэффициента поменялись первого апреля 2022 года. По новым правилам, водителям с нулевым стажем будет присваиваться коэффициент 1,17, а не единица, как это было раньше. Также вырастет значение коэффициента для тех, кто часто совершает аварии. А вот если водить аккуратно и не попадать в ДТП, то ОСАГО будет стоить дешево: значение коэффициента можно снизить до 0,46.

Как снизить стоимость страховки

Чтобы снизить стоимость полиса ОСАГО, постарайтесь задействовать те коэффициенты, на которые можно повлиять. Например, купить машину меньшей мощности, оформить постоянную регистрацию в небольшом областном городе. Не выбирайте неограниченную страховку: даже если водитель молодой и без стажа, это будет выгоднее, чем повышенный коэффициент за неограниченное число водителей.

Так как у каждой страховой компании свои правила и расценки, вы можете сравнить цены на полисы при помощи сервиса Автокод ОСАГО. Достаточно ввести госномер автомобиля — и вы увидите все актуальные предложения и сможете выбрать подходящий вам вариант.

Каждый водитель может самостоятельно рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2026 году с учетом новых правил. Советуем при расчете опираться на самое высокое значение базового тарифа, так как неизвестно, сделает ли вам страховая компания скидку на него, и в каком размере.

Автор: Наталья Куляшова