Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Что такое КБМ в страховке

КБМ или коэффициент бонус-малус – это число, которое присваивается водителю за езду без ДТП и используется при определении цены ОСАГО. Чем аккуратнее водит автомобилист, тем дешевле для него страховка.

На что влияет КБМ

От коэффициента аварийности напрямую зависит цена страховки.

Если за прошлый период страхования вы не создали аварий, а компенсация по ОСАГО не выплачивалась – КБМ понизится и полис подешевеет.

Если возмещения были – КБМ станет выше, а цена страховки вырастет

От чего зависит КБМ

На размер КБМ влияет количество страховых возмещений за страховой период по вине автомобилиста. Если вы попали в ДТП по вине другого водителя — размер коэффициента не изменится.

По сути, КБМ – это размер скидки, которую вы получите за безаварийное вождение при приобретении страховки. С помощью этого коэффициента законодатели стимулируют автомобилистов соблюдать правила дорожного движения и аккуратно ездить.

Как считается КБМ

Ежегодно 1 апреля КБМ водителя пересматривается, и полис считают по новому коэффициенту. Действовать новый КБМ будет до 31 марта следующего года.

Если вы не создадите аварий в течение года, КБМ снизится на 0,05%. Три года безаварийного вождения позволит накопить 0,15% КБМ, и сэкономить на страховке 15%.

Читайте также: Как рассчитать свой КБМ?

Какой КБМ лучше

Лучше минимальный показатель КБМ, который равен – 0,46. Получить это значение можно за 10 лет езды без аварий.

Если вы за рулем не отличаетесь аккуратностью, и по вашей вине часто происходят аварии, показатель КБМ будет расти, пока не достигнет максимального порога – 3,92. То есть размер ОСАГО будет дороже почти в четыре раза.

Что значит КБМ «1» в страховке

В 2022 году водителям вернули классы аварийности КБМ, которые использовались до 2019 года.

КБМ «1» в страховке – это класс аварийности водителя. Всего их 15: от «М» до «13».

Класс «М» получают неаккуратные водители, и ему соответствует самое высокое значение КБМ – 3,92. За каждый год без происшествий класс водителя повышается, а показатель КБМ – снижается, пока не достигает значения 0,46 – максимальной скидки.

Зависит ли КБМ от количества водителей, вписанных в полис

Да, зависит. Если машину водят несколько лиц и страховка с ограничениями, ОСАГО посчитают по максимальному тарифу. Например, у одного водителя показатель КБМ – 0,74, а у второго – 1,76. Полис рассчитают по показателю – 1,76.

Если страховка открытая (нет ограничений по числу лиц, допущенных к рулю), значение КБМ будет по умолчанию – 1.

Откуда берется КБМ

Показатели КБМ установил указом Центральный Банк. Документ содержит и другие величины, используемые при расчете страховки.

В формуле расчета ОСАГО, помимо КБМ, участвуют:

• Базовый тариф (ТБ) устанавливается в зависимости от категории машины. Центральный Банк обозначил коридор, в пределах которого страховщики могут применять тариф – от 2 224 до 5 980 рублей для категории «В». Поэтому стоимость полиса в разных страховых фирмах может значительно отличаться.
  Сравнить предложения от разных страховых можно в специальном агрегаторе.
• Коэффициент мощности (КМ) зависит от лошадиных сил авто. Минимальное значение – 0,6, установлено для двигателей в 50 л/с, а максимальное – для агрегатов более 150 л/с. Чем мощнее машина, тем дороже полис.
• Коэффициент территории (КТ) в каждом регионе свой. Например, для Питера стоит значение – 1,64, а для Севастополя – 0,76.
• Коэффициент возраст-стаж (КВС). Чем опытнее водитель, тем ниже ценник ОСАГО.
• Коэффициент числа водителей (КО), внесенных в страховку. Для ограниченной страховки значение – 1, а для открытой – 2,32.
• Коэффициент периода страхования (КС). Если полис куплен на 1 год, показатель – 1, а если на три месяца, значение – 0,5.

Чтобы получить цену страховки, нужно перемножить коэффициенты по формуле:

Цена ОСАГО=ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС.

Коэффициент бонус-малус: таблица

Как мы уже сказали, коэффициенты КБМ страховщики берут из таблицы, которую составил Центральный банк.

Чтобы узнать значение КБМ, нужно найти в таблице свой класс.

Например, ваш класс равен нулю. Если за истекший период страхования не было аварий по вашей вине, класс с 1 апреля поднимется до 1, а показатель КБМ опустится с 2,94 на 2,25. То есть, страховка подешевеет.

Если за страховой период по вашей вине произойдет одна авария, класс понизится до «М», а показатель аварийности увеличится с 2,94 до 3,92.

Изменение КБМ при замене прав

Показатель бонус-малус закреплен за водителем, и он не изменится при замене прав. Но если сменить удостоверение в период действия страховки и не проинформировать об этом страховщика, он не внесет данные новой корочки в текущую страховку. Тогда в следующем году КБМ рассчитают как для водителя-новичка, и полис значительно прибавит в цене.

Пример. До замены удостоверения ваш класс был «6», и страховку вы покупали по показателю – 0,83. ДТП в течение года не было, и 1 апреля ваш КБМ опустился на 0,78. Полис подешевел. После замены корочки вы не уведомили страховщика. Полис посчитают по показателю КБМ – 1,17, так как новичкам присваивают класс «3». Вы переплатите за страховку почти вдвое.

Чтобы не переплатить за полис, нужно сообщить страховщику о замене прав и убедиться, что он занес данные новых прав в текущую страховку.

Когда лучше покупать ОСАГО

Когда покупаете страховку до 1 апреля, ее рассчитают по КБМ прошлого периода. Если с 1 апреля КБМ стал ниже, чтобы сэкономить на полисе, нужно купить его после 1 апреля. Тогда страховку посчитают по обновленному показателю.

Но помните, что ездить без полиса нельзя – накажут 800 рублями штрафа по ст. 12.37 КоАП.

Если сядете за руль с просроченной страховкой, взыскание составит 500 рублей.

Оформить полис с выгодой до 5 500 рублей можно в агрегаторе Автокод ОСАГО. Этот сервис позволит сравнить ценники ОСАГО у разных страховщиков, и выбрать самый выгодный вариант.

Чтобы выбрать страховку, просто введите госномер машины в сервис, и он покажет предложения разных страховых фирм. Вам останется купить самый дешевый полис.

Оплата и оформление полиса происходит в системе страховой фирмы. Данные страховки тут же отправятся в базы ГИБДД и РСА. Полис придет на ваш имейл, откуда его можно скачать или распечатать, чтобы показывать на дороге.

Можно ли пересчитать КБМ

Да, можно, но только в случае ошибки. Тогда нужно обратиться к страховщику, который продал вам полис. Страховая фирма установит, есть ли ошибка при определении коэффициента КБМ, и если да – направит в РСА запрос на корректировку вашего коэффициента.

Автор: Ирина Джиоева