На какую машину не дадут кредит?

Разница между автокредитом и потребительским

Главное отличие кредита на автомобиль от простого потребительского — в залоге. При автокредите приобретаемая машина выступает гарантом того, что заемщик вернет долг. Из-за этого банк предлагает более выгодные условия. Сравните сами:

• Ставка при оформлении кредита наличными от 8,9%. Максимальная сумма кредита три миллиона рублей, а максимальный срок — три года.
• Ставка при оформлении автокредита от 6,9%. Максимальная сумма кредита пять миллионов рублей, а максимальный срок — пять лет. При этом покупаемая машина выступает залогом.

Автокредит брать выгоднее, ведь ставка ниже, а максимальный срок и сумма — выше. То, что автомобиль находится в залоге, не должно обременять — им можно свободно пользоваться, запрещается только сдавать в аренду, дарить и продавать.

Как оформить автокредит

В зависимости от банка условия будут разные. Оформить автокредит на новый автомобиль легче, ведь в салонах уже есть представители банков. После того, как выбор сделан, остается лишь передать документы на оформление кредита сотруднику и ждать ответ.

Такая же схема по оформлению автокредита и в салонах подержанных авто. Как правило, на месте вам предложат самый выгодный вариант, и здесь же можно заключить договор.

А что делать тем, кто покупает автомобиль у соседа или на авторынке? Оформить заявку на автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса заранее на сайте банка. К слову, это же можно сделать и при покупке автомобилей из салонов. Многие банки выдают кредит на автомобиль наличными по двум документам: паспорт и водительское удостоверение. И не требуют первоначальный взнос. Но машина после сделки будет в залоге, пока заемщик не закроет кредит. Проверить предложения от банков можно на сайте Автокод Кредит.

Важное условие — заемщик должен потратить на автомобиль не менее 50% от суммы кредита. Например, кредит 700 тысяч рублей, значит, стоимость машины должна быть не меньше 350 тысяч рублей. Иначе банк посчитает это нецелевым расходованием средств и применит санкции.

Какую машину можно купить в кредит

Если автомобиль новый, то вопросов к покупке у банка не возникнет. А вот к б/у автомобилям есть ряд требований. В зависимости от банка они могут отличаться, но вот самые распространенные ограничения на автокредит:

• автомобиль должен быть легковым, категории В;
• VIN или номер кузова должен совпадать с теми данными, которые указаны в свидетельстве о регистрации транспортного средства и в ПТС;
• автомобиль в исправном состоянии, не был в ДТП с существенными конструктивными повреждениями;
• автомобиль не старше 18-ти лет;
• автомобиль будет принадлежать тому, кто оформляет кредит (или ближайшим родственникам);
• автомобиль не числится в угоне, на него не наложен арест и другие обременения.

После сделки в банк нужно отправить копии документов о покупке, чтобы машину зарегистрировали в качестве залога и финально проверили, подходит ли она по условиям. Проблем на этом этапе не должно возникнуть, ведь сотрудники банка на связи и до сделки. Они заранее оценивают общие сведения о машине, которую вы планируете купить, проверяют ее по базам, одобряют или не одобряют вариант.

После сделки отправить документы в банк нужно в течение месяца. Если просрочить, то придется заплатить за невыполнение условий залога. Если отправить документы по другой машине — не той, которую вы согласовывали с банком, тоже можно нарваться на санкции или бюрократические проволочки.

Что еще нужно знать

Перед тем, как взять кредит на покупку автомобиля, изучите все банковские предложения. Лучше заранее составить представление о том, где выгоднее, чем соглашаться на то, что предложат в салоне.

Вы можете включить в кредит сумму расходов на тюнинг, страховку и другие сервисные услуги. Можете, но это необязательно.

Можно перекрасить автомобиль или добавить элементы тюнинга, при этом сообщать в банк об изменениях не нужно. Нельзя вносить существенные изменения в конструкцию, так как они повлияют на рыночную стоимость авто.

Продать кредитный автомобиль не просто. Он находится в залоге у банка, а значит, распоряжаться им по своему усмотрению не получится до полного погашения кредита. И все же продать такую машину можно. Главное, найти покупателя с наличкой, которого не испугает извилистая процедура переоформления и риск остаться без денег.

После того, как владелец кредитного автомобиля нашел такого покупателя, банк дает справку о том, что снимет машину с залога, когда на счет поступит остаток по кредиту. После полного погашения банк снимает обременение с автомобиля. И теперь покупатель может оформить авто на себя.

Автор: Диана Казакова